신규사업자 대출 가능한 곳 TOP 9 자격조건 완벽정리

신규사업자 대출 가능한 곳을 찾고 있나요? 신규사업자 대출은 창업 초기 자금이 부족한 개인사업자 또는 예비창업자들을 위한 금융지원 상품입니다. 이번 글에서는 정부지원 대출부터 일반 금융권 대출의자격조건, 한도, 금리, 대출 시 주의사항 및 자주묻는질문까지 한번에 정리해드리겠습니다.

신규사업자 대출이란?

신규사업자대출은 사업자등록을 마친 개인사업자 또는 예비창업자가 초기 사업자금, 운영비, 설비 자금 등을 마련할 수 있도록 지원하는 대출 상품입니다. 대출 상품에 따라 정부지원 대출부터 비대면 금융사 대출까지 다양하게 구성되어 있어 상황에 맞는 선택이 가능합니다. 특히, 신용이 낮거나 소득이 부족한 분들도 신청 가능한 상품들이 많아 창업 초기 큰 도움이 될 수 있습니다.

자격조건

신규사업자 대출은 기본적으로 사업자등록을 완료한 개인사업자 또는 예비 창업자를 대상으로 합니다. 다만, 상품별로 요구하는 조건이 상이할 수 있습니다.

• 사업자등록 완료 (또는 예정자)
• 일정 수준 이상의 소득 또는 매출 확인 (상품별 상이)
• 신용등급 제한 없음 (일부 정부지원 상품은 저신용자도 가능)
• 주민등록상 성인 (만 19세 이상)

✅자격조건이 부족하다면?
신용점수가 낮거나 소득이 부족해 일반 금융사 대출이 어렵다면, ‘사업자 햇살론’이나 ‘미소금융 창업대출’ 등 정부지원 대출상품을 우선 고려하시는 것이 좋습니다.

필요서류

대출 신청 시 기본적으로 아래의 서류들이 필요합니다:

• 사업자등록증 또는 사업계획서(예비창업자)
• 신분증
• 소득증빙자료 (부가세신고서, 종합소득세 신고서 등)
• 사업장 임대차계약서 또는 영업신고서
• 통장 사본

상품에 따라 추가서류가 요구될 수 있으므로 신청 전 반드시 확인해야 합니다.

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신규사업자 대출 가능한 곳

사업자 햇살론

사업자 햇살론은 저신용·저소득 자영업자분들을 위한 정부지원 대출상품입니다. 신용점수가 낮거나 연소득이 4,500만원 이하이신 분들도 신청 가능하며, 최대 5천만원까지 대출받을 수 있습니다. 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환이 가능하여 부담을 줄이실 수 있습니다.

• 대출한도 최대 5,000만원
• 대출기간 1년 ~ 5년 (1년 거치 포함 가능)
• 금리 연 8%대 (변동금리 / 대환 시 고정금리 적용)
• 상환방법 원금균등분할상환 (1년 거치 4년 상환 또는 최대 5년 이내 상환)

미소금융 창업대출

미소금융 창업대출은 신용점수가 낮거나 기초생활수급자 등 취약계층이신 예비 창업자분들을 위한 대출입니다. 사업장 보증금, 초기 비용, 생계형 차량 구입 등에 활용 가능하며, 낮은 금리와 중도상환수수료 면제로 부담 없이 이용하실 수 있습니다.

• 대출한도 최대 7천만원 (생계형 차량 2천만원)
• 대출기간 최대 6년 (거치 1년 포함)
• 금리 연 4.5% (무등록사업자 2.0%)
• 상환방법 원리금균등분할상환

토스뱅크 사장님대출

토스뱅크 사장님대출은 사업자등록 후 정상 영업 중인 개인사업자분들을 위한 비대면 대출입니다. 신용대출과 보증서대출 모두 가능하며, 모바일로 간편하게 신청하실 수 있습니다. 중도상환수수료 없이 자유롭게 상환 가능해 유연하게 이용하실 수 있습니다.

• 대출한도 최소 100만원 ~ 최대 1억원 (조건별 차등 적용)
• 대출기간 보증서대출: 5년~7년 / 신용대출: 1~10년
• 금리 보증서대출: 연 1.71% ~ 7.86% / 신용대출: 연 4.27% ~ 15.00%
• 상환방법 보증서대출: 원금균등분할상환 / 신용대출: 만기일시 또는 원리금균등분할상환

KB소상공인 신용대출

KB소상공인 신용대출은 사업을 1년 이상 운영 중이며 연소득이 1천만원 이상인 개인사업자분들을 위한 상품입니다. 신용등급과 조건에 따라 최대 1억원까지 대출이 가능하며, 우대금리 적용 시 이자 부담도 크게 줄일 수 있어 사업 운영 자금이 필요하신 분께 적합합니다.

• 대출한도 최대 1억원 (신용도 및 소득에 따라 차등)
• 대출기간 최대 5년 (만기일시: 1년 단위 연장 가능)
• 금리 연 4.19% ~ 6.50% (최대 연 3.0%p 우대 가능)
• 상환방법 만기일시상환 또는 원금균등분할상환

카카오뱅크 개인사업자 보증서대출

카카오뱅크 개인사업자 보증서대출은 신용보증재단의 보증서를 발급받을 수 있는 개인사업자분들을 위한 상품입니다. 최대 1억원까지 대출 가능하며, 지자체 이자 지원 시 낮은 금리로 이용하실 수 있어 자금 부담을 덜 수 있습니다. 공동사업자는 신청이 불가합니다.

• 대출한도 최대 1억원
• 대출기간 1년 ~ 8년
• 금리 연 1.72% ~ 4.92% (이자지원 시 인하 가능)
• 상환방법 원금균등분할상환 / 만기일시상환 / 마이너스통장

청년전용창업자금

청년전용창업자금은 만 39세 이하 청년 예비창업자 및 업력 3년 미만 중소기업 대표님을 위한 대출입니다. 제조업이나 중점지원 분야를 영위하는 경우 최대 2억원까지 지원되며, 고정금리 2.5%로 안정적입니다. 사업 아이디어는 있으나 자금이 부족하신 청년 사장님께 추천드립니다.

• 대출한도 최대 2억원 (일반 기업은 1억원 이내)
• 대출기간 시설자금: 10년 / 운전자금: 6년 (거치기간 포함)
• 금리 연 2.5% (고정금리)
• 상환방법 직접대출 방식

소상공인정책자금(스마트자금)

스마트자금은 스마트기술을 도입하거나 혁신적인 경영을 실현한 소상공인, 사회적기업, 로컬크리에이터 등을 위한 정책자금입니다. 기업당 최대 5억원까지 지원되며, 사업 효율화 및 성장 도약을 위한 실질적인 자금 지원을 제공합니다. 직접 평가를 통해 신용 또는 담보로 대출됩니다.

• 대출한도 최대 5억원 (사회적경제기업은 최대 10억원)
• 대출기간 운전자금: 5년 이내 / 시설자금: 8년 이내
• 금리 정책자금 기준금리 + 0.2%p (예: 연 3.67%)
• 상환방법 직접대출 (신용 또는 담보)

신한저축은행 사잇돌2

신한저축은행 사잇돌2 대출은 직장인, 사업자, 연금수급자 등 일정한 소득이 있는 분들께 적합한 중금리 신용대출 상품입니다. SGI서울보증의 보증을 통해 심사되며, 최대 3,000만원까지 대출이 가능해 생활자금이나 긴급자금이 필요하신 분들께 유용합니다.

• 대출한도: 100만원 ~ 3,000만원 (보증금액 범위 내)
• 대출기간: 최대 5년 (1년 ~ 5년)
• 금리: 연 9.0% ~ 15.2% (고정)
• 상환방법: 원(리)금균등분할상환 (매월 납입)

새희망홀씨

새희망홀씨는 정부가 지원하는 서민대출로, 저소득·저신용자분들도 이용하실 수 있는 ‘착한 대출’입니다. 금융이 어려우셨던 분들께 낮은 금리로 자금을 지원해드리며, 연체자나 기초수급자분들도 신청 가능해 폭넓은 도움이 됩니다.

• 대출한도 100만원~3,500만원
• 대출기간 최대 5년
• 금리 연 6.44%~7.44%
• 상환방법 만기일시상환, 마이너스통장

신규사업자 대출 주의사항

• 무리한 대출은 사업 운영에 부담을 줄 수 있으므로 상환 능력 내에서 신청해야 합니다.
• 금리, 상환 방식, 중도상환수수료 여부 등은 반드시 비교 후 결정해야 합니다.
• 정부지원 대출은 자격요건 및 심사 과정이 더 까다로울 수 있으며, 신청 시 여유를 두는 것이 좋습니다.
• 허위서류 제출 시 법적 책임 및 금융거래 제재가 발생할 수 있습니다.

신규사업자 대출 FAQ

오늘은 신규사업자 대출을 알아보았는데요. 궁금한 점은 언제든지 댓글을 남겨주세요. 여러분의 현명한 금융 생활에 작은 도움이 되었기를 바랍니다.

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